保险公司个人理财业务的组织和管理
(总分27, 做题时间90分钟)
一、单项选择题

1. 
小李在某公司工作，他在公司的主要任务是在A保险公司授权的范围内为A公司代办保险业务。可以认为，小李所扮演的工作角色是(    )。
  • A．A公司的保险代言人
  • B．A公司的保险经纪人
  • C．A公司的产品推广人
  • D．A公司的产品营销人
  • E．A公司的保险代理人


A  B  C  D  E  
2. 
王女士为自己买了一份人身意外险，在购买过程中，尽管保险销售人员客观地介绍了相关信息并且自己也认真阅读了所有条款，但是最后还是对人身意外险的涉险范围产生了认识偏差，此类风险应属于(    )。
  • A．欺诈风险
  • B．市场竞争风险
  • C．销售误导风险
  • D．理解偏差风险
  • E．以上答案均不正确


A  B  C  D  E  
3. 
小赵想为自己的孩子购买一种A保险公司推出的教育保险产品。他找到了小刘，小刘目前在某一保险中介公司工作。在小刘的帮助下，小赵与A保险公司订立了保险合同，小刘也按程序收取了一部分佣金。在这一过程中，小刘扮演的是(    )的工作角色。
  • A．保险顾问
  • B．保险代理人
  • C．保险产品营销人员
  • D．保险经纪人
  • E．保险产品推广人


A  B  C  D  E  
4. 
A公司受某保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，在保险公司授权范围内专门代为办理保险业务。一般称A公司为(    )。
  • A．保险服务机构
  • B．保险兼业代理机构
  • C．保险经纪机构
  • D．保险专业代理机构
  • E．以上都不是


A  B  C  D  E  
5. 
在《保险法》中，较其他民事法律的要求更高，并且是保险活动中的一项最重要的原则的是(    )。
  • A．保险专营原则
  • B．合同自由原则
  • C．诚实信用原则
  • D．公平竞争原则
  • E．遵纪守法原则


A  B  C  D  E  
6. 
作为保险销售人员，为了能够顺利的进行客户回访工作，应格外重视(    )工作。
  • A．投保人资料管理
  • B．代理关系管理
  • C．销售管理
  • D．直接渠道管理
  • E．间接渠道管理


A  B  C  D  E  
7. 
高先生在某保险公司的工作主要是对投保人所提出的投保申请进行审核，并对是否承保提供决策依据。高先生的工作属于(    )范畴。
  • A．保险规划
  • B．风险控制
  • C．档案管理
  • D．核保
  • E．稽核


A  B  C  D  E  
8. 
道德风险产生的根源是(    )。
  • A．相关利益人缺乏有效沟通
  • B．关联交易
  • C．欺诈动机和欺诈行为
  • D．在签订保险合同时存在认识偏差
  • E．缺乏对保险条款的认知


A  B  C  D  E  
9. 
小李的妻子患有比较严重的先天性心脏病，但是为了换取高额的人身意外险，小李还是希望给他妻子购买一份人寿保险，小李的行为容易诱发(    )。
  • A．逆选择风险
  • B．道德风险
  • C．理解偏差风险
  • D．欺诈风险
  • E．销售误导风险


A  B  C  D  E  
10. 
保险理财实质上是(    )的行为。
  • A．营销保险产品
  • B．为满足客户需求而进行保险安排
  • C．为客户提供最新的保险理财资讯
  • D．扩大保险公司业务渠道
  • E．提高保险公司信誉度


A  B  C  D  E  
11. 
小王在没有通知其母亲的情况下，给母亲买了一份意外险合约，这不符合《保险法》所规定的(    )。
  • A．合同自由原则
  • B．诚实信用原则
  • C．保险专营原则
  • D．公平竞争原则
  • E．遵纪守法原则


A  B  C  D  E  
12. 
A公司为B保险公司的大客户，后者为A公司办理了团体保险，一般称该方式属于(    )销售方式。
  • A．间接
  • B．直接
  • C．批量
  • D．专设
  • E．以上都不是


A  B  C  D  E  
13. 
所谓“孤儿保单”是指(    )。
  • A．保单售后服务缺位的现象
  • B．投保人资料缺失的现象
  • C．保险收益人是孤儿的现象
  • D．投保人不再续保的现象
  • E．保险代理人缺失的现象


A  B  C  D  E  
14. 
保险营销人员的从业前提是(    )。
  • A．获得保险代理从业人员基本资格证书
  • B．拥有基本的职业操守
  • C．具备良好的交流和沟通能力
  • D．具备基本的保险知识
  • E．具有基本的专业技能


A  B  C  D  E  
15. 
(    )是保险销售行为的最后承担人。
  • A．保险代理人
  • B．保险公司
  • C．保险经纪人
  • D．投保人
  • E．产品收益人


A  B  C  D  E  
16. 
根据有关监管规定的要求，保险销售人员获得从业资格后，还应该(    )。
  • A．不定期参加集中培训
  • B．定期接受从业资质审核
  • C．定期完成法定最低学时的后续教育
  • D．主动接受保险公司的资格审查
  • E．以上答案均不正确


A  B  C  D  E  
17. 
(    )是对保险产品最直接的解释。
  • A．保险理财产品推介说明书
  • B．保险合同
  • C．保险公司良好的声誉
  • D．保险产品预期收益率
  • E．保险资金运用计划


A  B  C  D  E  
二、多项选择题

1. 
以下属于保险产品直接销售渠道的是(    )。

A 保险营销员销售
B 网络销售
C 电话销售
D 团队保险销售
E 柜台销售
2. 
以下属于保险中介人范畴的有(    )。

A 保险代理人
B 保险经纪人
C 保险公估人
D 保险监管机构
E 保险销售人员
3. 
对于保险营销员，计算其第一保险年度佣金的关键指标是(    )。

A 第一保险年度开发保户量
B 第一保险年度佣金率
C 第一保险年度销售保单总量
D 第一保险年度保险费
E 第一保险年度废单量
4. 
以下法律规范主要针对寿险新型产品而出台的是(    )。

A 《分红保险管理暂行办法》
B 《关于规范人身保险业务有关问题的通知》
C 《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》
D 《关于加强万能保险销售管理有关事项的通知》
E 《投资连结保险管理暂行办法》
5. 
2003年实施的《保险法》较先前的《保险法》而言，最突出的区别是(    )。

A 确保投保人与被保险人获得更优质的保险服务
B 突出强调了诚信原则
C 更加注重了对保险人的利益保护
D 加强了对保险业的监督管理
E 体现了对国际准则与国际惯例的认同
6. 
财产责任保险的业务范围主要包括(    )。

A 有形财产保险
B 担保险
C 信用保证保险
D 无形财产保险
E 责任保险
7. 
构成我国保险理财法规体系的是(    )。

A 《保险法》
B 国务院颁布的有关保险业的行政法规
C 保监会制定的部门规章和规范性文件
D 中国保险业协会制定的相关行业标准
E 各地方政府颁布的保险业相关办法
8. 
在涉及人身保险的规范中，保险业务人员应该遵循以下内容(    )。

A 不得夸大或变相夸大保险合同的利益
B 禁止保险人员代替投保人在申请变更合同的文件中签名
C 不得阻碍投保人在犹豫期间内无条件解除保险合同选择的自由
D 在手续费或佣金支付方面，保险公司采用银行转账的方式
E 不得误导不知情的投保人、被保险人订立或变更保险合同
9. 
当前银行保险存在的主要问题有(    )。

A 用最高预期收益率介绍保险利率
B 银行网点的销售人员不具有从业资质
C 银行和保险公司无法有效沟通
D 对保险产品的各项功能和费用扣除介绍的较少
E 服务网点擅自制作具有误导倾向的宣传材料
10. 
保险销售风险控制一般须遵循的原则有(    )。

A 市场性原则
B 效益性原则
C 全面性原则
D 系统性原则
E 合法性原则
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