个人财务规划综合案例剖析
A 靠下面的部分产品获利能力要差一些,同样它们的风险也小一些,越往上的产品获利能力越强,风险也越大
B 最下面的部分产品是我们首先应当考虑安排的部分,是我们需要的必需品,越往上的部分越趋于是奢侈品,这是我们想要的部分
C 靠下面的部分面积大,上面的部分面积小,面积的大小也反映出我们应当投入的资金量的大小
D 最上面的部分产品是我们首先应当考虑安排的部分,是我们需要的必需品,越往下的部分越趋于是奢侈品,这是我们想要的部分
A 基金的投资方向和投资理念与自己的一致
B 基金过去的业绩及基金的管理者的综合评估
C 基金的有关费用,包括管理费、申购费、赎回费等
D 购买及管理基金的便捷性
A 未来的通货膨胀率水平
B 人民币利率水平
C 客户收入增长率
D 失业的可能性
A 债券型基金
B 国家债券
C 投资信托
D 房地产投资
A 退休年龄和寿命预测
B 退休后支出预测
C 退休后的可用资金预测
D 个人偏好
A 这一两年房价涨势很快,可考虑再购置一套40万左右的房产用于居住,然后将市区内的房子以每月1000元的租赁费租出,这样年收益就是24000元
B 南于赵先生的女儿明年就要升人高中,承担的家庭负担会增大,可考虑购买意外与疾病保险为主的商业人寿保险,保额不低于10万元为佳
C 因为没有精力炒股故排除此项理财方案
D 上述说法均不可行
A 刘先生和太太均是公务员,收入稳定,各种保障良好,因此,在具有一定积蓄的情况下,考虑更换住房、提高生活质量无疑是正确的。但面对突如其来的加息,房价的走势肯定会发生一些变化,弄不好就会和买股票一样被“高位套牢”,所以需要一段时间的观望和等待
B 加息之后,刘先生为了尽快享受加息的“优惠利率”而考虑将定期存款和国债办理提前支取也应慎重,需要进行计算和比较之后再作决定。在当前负利率的情况下,刘先生将5万元的积蓄用于活期储蓄,会造成家庭金融资产的贬值,所以有必要进行调整
C 购房计划可以暂缓,央行此次加息后,众多贷款购房者会考虑成本,购房需求会出现一定程度的萎缩。另外,升息会对炒房者产生较大影响,因为炒房、存房的利息支出会增加,炒房成本会随之提高,有些炒房者会考虑以“降价处理”来收缩存量,从而对房地产市场的无度上涨起到一定抑制作用。所以,建议刘先生不用急于购房,持币观望,等楼市明朗了再买也不迟
D 可以将部分活期存款转为开放式基金。根据刘先生的收入情况,手中留有1万元活期存款便可以应付家庭的各种开支,其余4万元可以购买开放式基金。加息之后,股市会受到一定影响,许多开放式基金的净值也会随之下跌,在这种情况下,购买开放式基金可以减少投资成本。刘先生可以选择基金净值相对稳定、基金累计净值较高的绩优基金;如果刘先生具有短期投资意向,也可以购买货币基金,这种基金像活期存款一样方便,没有各种费用,收益高于银行加息后的同期银行储蓄,具有一定的投资价值
A 家庭资产投资组合分析
B 家庭资产流动性分析
C 家庭资产安全性分析
D 家庭资产投资效率分析
A 冯先生现阶段资产丰厚,但缺乏后续收入来源,也缺少理财经商经验,而家庭经济责任重大,潜在支出很多。这样家庭的风险承受能力属中庸偏保守类型,理财的关键是在保持本金不受损失的条件下,寻求资产稳定持续的升值。切忌大起大落的高风险投资
B 归还房贷。房贷年息是固定支出。按冯先生当前的理财现状,实现比房贷年息更高的收益困难很大。应该立即还清房贷,节约资金
C 调整持汇结构,参与外汇投资。日元存款利息极低,日本经济也不看好,可将大部分日元换成欧洲货币。炒汇也适合冯先生这样有时间、有精力的人操作。把股票投资可换成开放式基金或理财类保险。理性的股票投资一定要实地研究上市公司和行业的具体情况,时间和资金成本都很大,而且需要专业知识,冯先生不具备这样的条件。开放式基金和理财类保险都是专家理财的形式,风险小于个人投资。建议将现有股票投资转到这些渠道上。品种上可以主要选择债券基金、价值型股票基金和分红保险。另外,冯先生如有合法渠道也可进行一些海外基金投资
D 亟需购买保障保险。冯先生夫妇已步人中年,一旦出现意外,对家庭财务是个毁灭性打击,建议尽快购买健康保险和意外伤害保险。其中大病类健康险,每人的保额都不应少于10万元且用5%~10%的资金尝试实业投资。冯先生虽无专业技能,但经历丰富、见多识广,且有充足的时间精力,可能在实业投资方面做出成绩
A 家庭理财具体需要的冈素
B 对金融产品的偏好
C 对国家利率走势的判断
D 以利益最大化为标准
个人资产负债表
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个人现金流量表
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