一、单项选择题
现年30岁的邬先生在某高校任职，每月税后收入为9000元。邬太太今年27岁，在一家外资银行任职，每月税后收入为5500元。他们有一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿园。邬先生夫妇刚刚购买了一套价值60万元的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年期，等额本息摊还，下个月开始还款。由于邬先生认为投资股票的风险比较高，所以在银行的存款有10万元，债券基金5万元。邬先生家里常备有3000元的现金。投资报酬率年均4%。
除了每月需要偿还的房贷以外，邬先生一家的生活及工作开支保持在每月平均9500元。由于邬先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，邬先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
假设现在大学每年(共4年)的花费为1.8万元，并且每年以7%的幅度上涨。假设投资收益率为6%。
小张是某银行一位金融理财师，他的客户王萍小姐今年23岁，在一家私营企业工作，月收入3500元，王小姐的父亲多年前已经去世，母亲刘女士今年49岁，是一家中资企业在意大利分公司的主管，月收入折合人民币20000元。
刘女士是一位标准的女强人，经过多年打拼，目前有银行存款数百万元，并且在市区和郊区分别有一套高级公寓和一栋别墅，现在王萍小姐与她的外祖父母就住在郊区的别墅里，而市区的高级公寓则用于出租，每月租金收入5000元。
石林和梁杰2008年12月刚刚结婚。丈夫石林在一家小企业担任经理职务已经两年，每月税前工资7000元。妻子梁杰在一家外资企业上班，每月税前收入6500元。两人均有社保，没有公积金，各部分缴费比例：养老保险个人缴费比率8%，医疗保险个人缴费比率2%，失业保险个人缴费比率1%。当地上年度在岗职工月平均工资为2000元。两人的目标：(1)5年后买房，现值80万元，房价成长率5%，预计首付三成，贷款期限20年，按月等额本息偿还；(2)明年打算要一个小孩，从现在开始以基金定投的方式，为19年后孩子年满18岁上大学准备教育金，目前大学4年所需花费共20万元，费用成长率为5%。假设投资报酬率为8%，房贷利率为7%，不考虑两人的收入成长率。
金融理财师小陈是李国立先生一家的理财顾问。李国立先生是一名国企中层管理人员，大儿子李明2009年1月和王娟结婚，婚前由李国立出资为他们购买住房一套，全款支付无贷款，房产登记在李明名下，结婚时价值40万元，李明一家的家庭年收入为10万元，年支出6万元。二儿子李亮2009年大学毕业准备创业，项目期初投资20万元，期限7年，预计从第2年到第7年每年年末收回4万元。
鞠先生现年50岁，事业有成，收入较高，是一个比较典型的成功商人，鞠太太提前退休在家，双方都有社保、医保。有一个女儿，目前是高中二年级的学生，准备以后到新加坡留学。
家庭财务现状为：
金融资产：270万元。其中股票50万元，各种债券基金160万元，银行存款60万元，其中定期存款20万元，活期存款40万元。
房产：共有三处。百步厅小区一套(复式)，220平方米，自己居住，价值320万元，买入时价值220万元，初始贷款50%，贷款期限20年，等额本息按月摊还，现已还贷7年。小户型住房一套，50多平方米，无贷款，现出租，月税后租金收入1200元，市值50万元。原单位分房一套，市值25万元，无贷款，现出租，月税后租金收入800元。
其他资产：首饰市值6万元，字画、瓷器等收藏品市值60万元。
家庭收支情况：
家庭年收入(不计投资性收入)66.12万元，其中鞠先生收入63万元，鞠太太收入0.72万元。房租收入2.4万元。家庭年支出23万元，其中基本生活支出3万元，妻子费用支出7.2万元，自己费用支出6万元，人情往来支出3万元，旅游支出2万元，孩子费用支出1.8万元。
假设：房屋贷款利率7.8%，房价年增长率5%，现有金融资产的平均年收益率为4%，市场指数投资年回报率为9%。
鞠先生家庭的理财目标：
希望5年后换房，目标为400平方米的别墅，现在市场价值800万元。
希望让女儿6年后出国留学，每年花费20万元，共计4年(不考虑学费成长率)。
希望在10年后退休，退休后夫妻每年开支为10万元，余寿30年(不考虑通货膨胀)。
李先生人到中年，现有银行活期存款2万元，住房价值70万元，剩余贷款35万元，贷款利率6%，股票市值5万元。现在年收入10万元，预计收入增长率5%，无社保，年生活支出3万元，通货膨胀率4%。儿子10岁，大学之前每年学费现值3000元，8年后上大学，现在四年大学的学费总计3.5万元，学费增长率6%。25年后退休，退休第1年的生活费是前一年的60%，余寿25年。退休前投资报酬率为8%，退休后投资报酬率为5%(答案均取最接近值)。