测试卷纸---VERS维普考试资源系统

个人财务管理基础

(总分195, 做题时间90分钟)

(四)案例分析

王先生目前有资产50万元，理财目标为5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元，王先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，要实现未来三大理财目标，问根据贴现法，退休前每年要储蓄多少元?

赵女士要在一个街道十字路口开办一个餐馆，于是找到十字路口的一家小卖部，提出要求承租该小卖部3年。小卖部的业主徐先生因小卖部受附近超市的影响，生意清淡，也愿意清盘让赵女士开餐馆，但提出应一次支付3年的使用费30000元。赵女士觉得现在一次拿3万元比较困难，因此请求能否缓期支付。
(1)假如徐先生同意她3年后支付，但金额为50000元，若银行的贷款利率为5%，则赵女士是否应3年后付款?
(2)假如徐先生要求赵女士不是3年后一次支付，而是3年每年支付12000元，那么赵女士是一次付清还是分三次付清呢?

一年前规划时以股票50万元，报酬率10%，5年后累积80.5万元购车。现在股票跌10万元剩下40万元，若预定购车时间与目标额不变，假设未来投资报酬不变，未来4年每年要增加多少投资在股票上才能达到原定目标?第一年要增加的投资为现在就投资。

张先生最近购买彩票，中奖100000元，他想将这笔钱存入银行，以便将来退休时使用，设张先生还有10年退休，如按年存款利率2%计算，10年后张先生退休时能拿多少钱?(用单利和复利分别计算)

(1)30岁未婚的李小姐理财目标为55岁退休后，每个月有3000元可以用30年。目前有存款2万元，投资基金5万元，无负债。月收入3500元，投资报酬率假设为6%。针对李小姐的家庭财务状况，要实现理财目标，问每个月消费预算应定为多少元?
(2)如果李小姐另外增订一个购置房产的目标，她想要办理房屋贷款50万元，贷款利率5%，期限20年(20期)，问以期初等额本息偿还法与期末等额本息偿还法，每年本利摊还额相差多少元?

小陈是位农村男青年，初中毕业后出去打工，一年后学徒期满，成为一名称职的木工．如一年在外打工，每年收入扣除生活费，可净得6000元。小陈的家乡比较落后，婚嫁喜事比较麻烦。小陈估算一下，一个男青年结一次婚，需要总共花费50000元，如果小陈打工每年存入银行6000元，银行年存款利率为2%，那么小陈还要打工多少年，才能使他到期的存款能满足结婚需要?

小王刚刚毕业走上工作岗位，希望通过理财规划为以后的生活提前做好打算。他在考虑即将需要面临的结婚费用、婚后的房子、养育子女以及创业的问题，如果你是理财规划师你会给小王什么建议呢?
(1)小王由于开始工作不久，各种花销比较大，而且工资不高，所以他预计工作前几年可能存不了多少钱，假设每年收入扣除生活费，可净得24000元。小王粗略估算一下，结婚需要总共花费200 000元，如果小王每年存人银行24000元，银行年存款利率为2%，那么小王还要工作多少年，才能使他到期的存款能满足结婚需要?
(2)小王与女朋友即将结婚。婚后打算搬离父母家租屋或购屋居住。看到一处房屋可租可售。以5年为期净现值法计算，折现率均用3%计，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋与房贷因素及房屋持有成本，问下列哪个方案购房较租房划算?
A)年房租1万元，购房房价30万元
B)年房租1.5万元，购房房价50万元
(3)小王和女朋友打算结婚后要小孩，如依目前水平供应子女念大学含住宿4年所需的经费为5万元；若学费涨幅以5%，投资报酬率以8%估计，从子女出生后每月要储蓄多少钱才能达到子女高等教育金目标?以18年准备期计算求最接近值。
(4)小王看到在邻近的城市中，一种品牌的火锅餐馆生意很火暴。他也想在自己所在的社区开一个火锅餐馆，于是找到业内人士进行咨询。花了很多时问，他终于联系到了火锅餐馆的北京总部，总部工作人员告诉他，如果要加入火锅餐馆的经营队伍，必须一次性支付50万元，并按该火锅品牌的经营模式和经营范围营业。小王提出现在没有这么多现金，可否分次支付，得到的答复是如果分次支付，必须从开业那年起，每年年初支付20万元，付3年。三年中如果有一年没有按期付款，则总部将停止专营权的授予。假设小王现在身无分文，需要到银行贷款开业，而按照小王所在城市有关扶持青年创业投资的计划，他可以获得年利率为5%的贷款扶植，小王现在应该一次支付还是分次支付呢?

张先生是个相信钱财需要打理的人，他希望能够通过咨询理财规划师，为自己的现在和未来设计更好的生活。以下是他的情况，请你给张先生提出理财建议。
(1)张先生现年40岁，每年工作结余2.5万元用于投资，假设每年投资报酬率为2%。在不考虑通货膨胀的情况下，希望退休时至少累积50万元以上供退休后生活使用，则他最早能于几岁时退休?
(2)张先生的小孩今年6岁，他准备将自己的孩子送到寄宿学校，以锻炼孩子的独立性，也给自己多一些事业上的时间。他打听到本市一家有名的民办学校，得知其九年制义务教育的学费如下表(单位：万元)：

年级	1	2	3	4	5	6	7	8	9
学费	2	2	3	3	4	4	5	5	6

张先生想现在存一笔钱，能保证孩子以后的教育费用，假设银行一年存款利率为2%，问张先生现在要存多少钱?
(3)张先生的小孩今年6岁，12年后上大学，如果大学毕业后想继续研修硕士学位2年，目前大学学费及研究所一学年要2万元，目前学费每年增长率大约为5%，若张先生平均每年的投资报酬率为10%，现若想一笔提拔需准备多少?若想以每年平均提存的方法，他每年应提存多少?
(4)张先生希望通过投资股票在将来买一辆家用轿车，一年前规划时发现如投资某一只股票50万元，报酬率10%，5年后累积80.5万元购车。现在这只股票跌了10万元，剩下40万元，若预定购车时间与目标额不变，假设未来投资报酬不变，未来4年每年要增加多少投资在股票上才能达到原定目标?第一年要增加的投资为现在就投资。
(5)张先生是位热心于公众事业的人，自1995年12月底开始，他每年都要向一位失学儿童捐款。张先生向这位失学儿童每年捐款1000元，帮助这位失学儿童从小学一年级读完九年制义务教育。假设每年定期存款利率都是2%，则张先生9年捐款在2003年底相当于多少钱?

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